Préparer sa retraite et organiser sa transmission demandent de penser long et structuré. Cette rubrique couvre les enjeux patrimoniaux qui dépassent l’horizon classique d’investissement : préparation de la retraite, transmission, donation, succession, démembrement, contrat d’assurance-vie comme outil patrimonial.
Au programme : Plan d’Épargne Retraite (PER) individuel et collectif, mécanismes de versement déductibles, sortie en capital ou en rente, fiscalité de sortie. Stratégies de transmission via assurance-vie (abattement de 152 500 € par bénéficiaire après 70 ans, fiscalité optimisée), donation entre vifs (abattements et barème), démembrement de propriété (donation de la nue-propriété, conservation de l’usufruit).
Nous traitons aussi les enjeux pratiques de la retraite : comment estimer ses futurs revenus (régime de base + complémentaires), quel patrimoine constituer pour maintenir son niveau de vie, comment articuler immobilier locatif générant des revenus passifs et placements financiers générant des plus-values, à quel âge optimiser sa sortie.
Pour les chefs d’entreprise et les professions libérales, nous abordons spécifiquement les contrats Madelin, les holding patrimoniales, et la cession-transmission de l’entreprise. Pour la fiscalité spécifique des donations et successions, voir notre rubrique Fiscalité & optimisation. Cette rubrique ne constitue pas un conseil patrimonial personnalisé : pour les situations complexes, consultez un notaire ou un conseiller en gestion de patrimoine.
